信用卡发行量去年四季度大幅下滑,疫情控制后业务有望回暖

时间:2020-03-30 18:12:11 作者:查股票行情网
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“目前,信用卡业务受疫情很大。以前一些客户每个月都刷十几笔,而今年春节后上述客户一共没刷几笔,线下商户大多数没开门,线上购物快递畅通后,有望得到改善。”一家国有大型银行信用卡中心人士对第一财经记者称,与去年同期相比,今年交易量锐减、新增客户大幅减少。另外值得关注的是,部分次级客户收入不稳定,虽有还款意愿,但还款能力减弱。

央行最新公布的《2019年第四季度支付体系运行总体情况》显示,去年四季度信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。不过,信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%,环比大幅减少。

“疫情对中小银行影响更大,2月份,我们担心对公业务,现在更担心信用卡等零售金融。”一家地方中小银行称,不少客户信用卡已经逾期,银行做了2、3个月的延期。疫情只有得全面控制,才有望走出低谷。

信用卡发行环比下降15.95%

数据显示,全国银行卡去年四季度新发卡52.67亿张,环比下降6.46%。其中,借记卡新发卡2.22亿张,环比下降4.26%;信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。全国人均持有银行卡6.03张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。

2019年是信用卡业务的调整年。

去年上半年,一些银行的信用卡不良贷款率有所上升,特别是那些在过去两年中大举扩张信用卡贷款业务的银行。与汽车贷款和住房抵押贷款相比,信用卡贷款的授信标准一直相对宽松,不少银行转向线上渠道或社交媒体平台获取客户后尤其如此。

“2018年监管严厉打击现金网贷和P2P网贷,一些原来通过P2P网贷渠道借款的信用卡借款人无法借新债还旧债,导致信用卡违约率上升。另外,央行征信对个人信用数据并未囊括所有影子银行贷款的数据,这意味着银行可能会低估借款人的整体债务水平。”惠誉评级的报告称。

一位全国性股份制银行人士表示,去年三季度,尤其是去年第四季度,对新增客户的审核更为严格,后台添加一些新的因素来观测存量客户的消费习惯,一旦发现异常,就会处理。

去年第四季度,银行卡授信总额较上季度末增加0.38万亿元,银行卡应偿信贷余额较上季度末增加0.17万亿元。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%,而三季度末的信用卡逾期半年未偿信贷总额曾为919.16亿元。

“从数据角度看,说明发卡银行催收力度加大,对第三季度达到的高风险值起到一定的遏制效果,但是风险压力依然很大。” 资深信用卡人士董征称。

一季度继续承压,二季度有望回暖

“对信用卡客户的门槛并没有上移,但当前信用卡业务受疫情非常大,疫情中,线下新增客户同期大幅减少,我们合作的商户很多没有开业,线下消费场景少,另外,部分客户收入不稳定,还款能力减弱。”一家国有大型银行信用卡中心人士表示。

2月初,央行、银保监会等五部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》称,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

在市场层面,如何判断用户是否受疫情影响?

“对抗疫的群体医生、护士等行业,银行主动做了延期。对于另外的客户,需要提供医疗诊断证明、疫情隔离说明、特殊岗位工作、复工延期等证明,审核后,对发生逾期的,不视为违约,不计收罚息。另外,对在湖北地区使用进行取现的用户,在规定期限内减免取现产生的手续费。实行商户收单手续费和分期手续费优惠。”上述一家国有大行人士称。

一家地方中小银行告诉第一财经记者,2月中旬,企业复工难,银行对公类业务难做。3月份之后,随着企业复工复产,对公业务有了一些起色,但零售金融变化不大,依然处于低谷,部分客户的房贷和信用卡已经产生逾期。

“2017年、2018年,大家为了增加发卡量、占市场份额,通过线上一些流量平台获客,线上审批信用卡。但确实很难区分‘好人与坏人’,产生一些风险,后来规定必须‘见到申请者本人’。但目前受疫情影响,客户很少去网点申请信用卡,也不愿意见地推人员,我们在思考是否重新探索运用新技术进行线上推广,当然,也在观看监管的态度。目前,对于存量老客户,进行纯线上管理。”一位信用卡负责人称。

当前除了支持企业复工复产,提高个人偿还能力外,银行还寻找“线上+线下”联动的消费场景。3月初,招行信用卡发起“逾越者联盟”,筹集了7亿元专项资金,助力餐饮、汽车、电商、电影等各个领域的十万多个合作伙伴尽快复苏。以餐饮业为例,对餐饮行业在目前尚未大规模恢复堂食的情况下,招行信用卡新增外送和预售服务,寻求增量。

几乎与此同时,农业银行基于线上信用卡商城,对标主流电商,提供手机数码、家具电器、日用百货等多品类商品供用户选购,用户还可在掌银APP内完成水、电、煤等各类基础缴费充值业务。

责编:于舰

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